Family Office comparado com uma folha de cálculo

Somos nós que fazemos o Family Office. Cada facto sobre outra aplicação vem das suas próprias páginas públicas, indicadas abaixo e datadas; quando essas páginas não o dizem, a célula fica em branco. A coluna do Family Office vem do seu próprio código.

As partes sobre uma folha de cálculo estão em inglês.

A quem se adequa uma folha de cálculo

A spreadsheet suits someone who wants to see and change every formula, and is happy to build and update them.

Lado a lado

Funcionalidade	Family Office (o nosso)	Uma folha de cálculo
Impostos do Reino Unido	Imposto sobre o rendimento com os escalões próprios da Escócia, imposto sobre mais-valias e sobre dividendos, ano a ano no plano, e imposto sobre sucessões sobre o património que deixa	Whatever formulas you write and keep up to date
Impostos dos EUA	Imposto federal e estadual sobre o rendimento (51 regimes, um por estado e DC), mais-valias e dividendos com o imposto sobre o rendimento líquido de investimentos (NIIT), 85 por cento da Social Security tributados (o máximo legal) e o IRMAA nos prémios do Medicare, ano a ano no plano, e o imposto federal sobre sucessões sobre o património que deixa	Whatever formulas you write and keep up to date
Impostos do Canadá	Imposto federal e provincial sobre o rendimento (13 regimes, um por província e território), mais-valias com a taxa de inclusão, dividendos com o gross-up e o crédito, o imposto de recuperação da OAS e os levantamentos mínimos do RRIF, ano a ano no plano, e o imposto à morte sobre os saldos de RRSP, RRIF, LIRA e LIF	Whatever formulas you write and keep up to date
Outros países	122 regimes fiscais em 34 países; a mudança de um para outro no plano a partir do Premium	Any you build
Simulação de Monte Carlo	A probabilidade de sucesso em todos os planos, incluindo o gratuito; as trajetórias e o gráfico em leque nos planos Gold e Platinum	Possible if you build it
Empresas e trusts	No Platinum: qualquer número de empresas, empresários em nome individual, sociedades de pessoas ou trusts, ao lado do agregado familiar	Any you build
Imóveis	Habitações e imóveis arrendados com as suas hipotecas, compras e vendas: 1 no plano gratuito, 3 no Premium, sem limite no Gold e no Platinum	Any you build
Pensões	Reino Unido: SIPP, ISA, Lifetime ISA, Junior ISA e pensão do Estado. EUA: 401(k), IRA, Roth IRA, 529 e Social Security. Canadá: RRSP, RRIF, TFSA, FHSA, RESP, CPP e OAS. Outros rendimentos de reforma como renda.	Any you build
Ligações bancárias	Através da Plaid (Estados Unidos e Canadá): 2 no Premium, 10 no Gold e no Platinum. Ainda não: Reino Unido	You type or paste the figures
Plano gratuito	Sim, sem cartão e sem limite de tempo: até 8 itens, um contribuinte e uma projeção de 5 períodos. Os planos pagos começam com 14 dias grátis, com cartão. As calculadoras são gratuitas, sem conta.	Yes: LibreOffice Calc is free
Preço	De 12 £ a 49 £ por mês (15 $ a 59 $, 20 CA$ a 79 CA$); um ano custa o preço de 10 meses	Free with LibreOffice
Onde ficam os dados	Amazon Web Services em Londres (eu-west-2); ligações bancárias (Plaid), pagamentos (Stripe) e mapas (Google) através de fornecedores dos EUA; e-mail através do Google Workspace; a lista completa está na política de privacidade	Wherever you keep the file
Exportação	O plano inteiro num ficheiro que pode voltar a importar, em todos os planos; o relatório impresso em PDF nos planos pagos; as transações do orçamento em CSV	The file is yours

Quando uma folha de cálculo é a melhor escolha

You want to see and change every formula.
You want no subscription: LibreOffice Calc is free.
Your finances are simple and you enjoy keeping the sheet up to date.

Quando o Family Office é a melhor escolha

Quer os impostos do Reino Unido calculados no plano: imposto sobre o rendimento com os escalões da Escócia, mais-valias e dividendos ano a ano, e imposto sobre sucessões sobre o património que o plano deixa.
Quer os impostos dos EUA calculados no plano: os escalões do imposto sobre o rendimento próprios de cada estado, o NIIT ano a ano, e o imposto federal sobre sucessões sobre o património que o plano deixa.
Quer os impostos do Canadá calculados no plano: imposto federal e provincial sobre o rendimento, o gross-up e o crédito dos dividendos, o imposto de recuperação da OAS e os mínimos do RRIF ano a ano, e o imposto à morte sobre os saldos de RRSP, RRIF, LIRA e LIF.
Quer simulações de Monte Carlo ao lado do plano ano a ano (Gold e Platinum).
Tem vários imóveis: compras, vendas, hipotecas e rendas, linha a linha nas demonstrações financeiras.

Fontes

Factos sobre outras aplicações verificados a 2026-11-10. Os preços e as funcionalidades mudam: a página de cada aplicação é a referência.

https://www.libreoffice.org/

Outras comparações

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